頼れる住宅ローンの相談窓口
住宅ローンのことを色々知りたいとか、住宅購入にあたって住宅ローン選びのポイントを教えてほしいという人はたくさんいるんじゃないでしょうか？ そんな人にオススメしたいのが、金融機関にある住宅ローンの相談窓口です。 住宅ローン相談窓口に行けば、専門の人が住宅ローンについて詳しく教えてくれるので、住宅ローンに関して役立つ情報をたくさん仕入れることができそうですよね。
住宅ローンを選ぶ時には、少しでも自分にとってメリットの多い住宅ローンを選ばなきゃいけないので、家の購入を考えている人は、まず住宅ローン相談窓口へ行って、家を選ぶ前に住宅ローンについて色々な基礎知識を身につけておいた方がいいのかも。 住宅ローンの審査に通るためには、どのような条件が必要なのかとか、住宅ローン審査を受けるにあたっての疑問や気になる点など、色々聞いてくるといいんじゃないでしょうか。
今はネットで何でも調べられるので、ある程度の住宅ローン情報は自分で仕入れてから、住宅ローン相談窓口に行った方がいいでしょうね。 自分が何も知らないという状態では、聞きたいことも聞けないし、窓口の人が説明してくれることだって理解するのに時間がかかるかもしれないし・・。 スムーズに住宅ローン相談を進めるためにも、ある程度知識は必要ですよね。 自分の年収とか年齢、職種で、最大どれだけ借入できるのかっていうのも聞きたいところじゃないでしょうか。
ネットでも、住宅ローンの返済額や借入額を算出できるシュミレーションサイトがあるから、そこで年収などを入力すれば、簡単に借入可能額を算出することはできるみたいですが・・。 でも、正社員なら問題はなくても、契約社員なら同じ収入でも住宅ローンの借入ができないとか、そういうことだってあるかもしれないので、やはり窓口で色々と確認して、疑問点や不安点を払拭しておくことって大事でしょう。
それから金利タイプの選び方も頭を悩ませてしまうポイントですよね。 固定金利にするか変動金利にするか・・。 どちらも一長一短なのでかなり迷ってしまいますね。 そんな時、相談窓口を利用すれば、適切な答えを返してくれるんじゃないかな。 どちらがいいとは言えなくても、両方のメリット・デメリットを教えてもらえるかもしれないし・・。 固定金利と変動金利のメリット・デメリットが分かれば、あとは自分の状況をよく考えて判断するだけですよね。
住宅ローンを考えているなら、まずは金融機関の便利な住宅ローンの相談窓口を利用するようにしましょう。
参考サイト ※住宅ローン借り換え相談こちら！審査甘い銀行は？【金利安い】
住宅ローンの借り換え相談のサイトです。これから住宅ローン借り換えをしたいという方におすすめの銀行や現在人気が高い銀行を教えてくれます。住宅ローン借り換え相談をしたいと思っている方ならまずは一度ご覧になってはいかがでしょうか？
住宅ローンで借り換えするメリットとデメリット
現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換え時にはいくつか注意点があります。
まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと確認することです。
例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要があります。
こういった面も含めて総合的に考えるべきです。
他にも借り換えを行うのを決定した場合には、借り換え先は保証料がないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分に合ったローン選びをする必要があります。
様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。
その際、悩みの種が金利が固定か変動かではないでしょうか。
金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。
しかし、変動というように半年ごとに金利が変わるので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、完済までの計画が立てにくい面もあります。
住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。
固定では、ローンの返済期間中は同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないというメリットもあります。
他にその中間とも言える１年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。
住宅ローンの利息を減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。
その際に、今のローンとは違う住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも求めていますよね。
具体的にどういったメリットがあるかを考えてみましょう。
保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。
例えば3000万円を30年ローンで支払う場合、60万円以上かかる計算になります。
一円から返済できる、といったことが大切です。
また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。
繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。
１度組んだ住宅ローンを他のローンにする住宅ローン借り換えですが１回組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。
しかし、場合によっては借り換えの審査に落ちることもあります。
借り換え審査時に職場や年収が変わっていなければ審査に通ることの方が多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。
年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。
支払いが滞っている場合は審査が厳しくなります。
以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。
行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。
最短はわかりわからず半年から行っている場合もあるようですが、例として、フラット３５の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの１年間返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行も同じくらいの審査基準と考えたほうが良いです。
また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。
新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、少なくとも１年間返済をした後に検討しましょう。
住宅ローンを活用している場合にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った場合、控除はどうなるのでしょうか。
住宅ローン控除とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。
借り換えをする際に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが控除をフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。
金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどが挙げられます。
繰上げ返済をしない理由はローン控除では1％の所得税が還付されるのでこのように様々な制度を利用してお得にローン返済しましょう。
月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを行う家庭もあると思います。
では、その場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。
旧公庫ローンの融資の場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。
また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は別の保険を契約することもできます。
もし、特約火災保険を継続するのなら保険金の見直しを行いましょう。
その理由としては、火災保険は契約後に保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。
借り換えのタイミングで見直してはいかがでしょうか。
家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが返済額を減らすために今組んでいるローンの金利から変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。
ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。
住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは異なり登記などいろいろな費用が発生しますので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。
シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。
借り換えをする際の基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上になった時です。
住宅ローンを固定金利のフラット35で組んだ方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか？平成21年4月から借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うことができ、お得になるんです。
お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。
よく借り換えで説明されているのが固定金利から変動金利に借り換えをする場合が多いです。
変動の方が金利は１％から2％低く設定されているのでそのまま低金利のままならお得になりますが、金利上昇リスクも出てきます。
金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。
住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの？」という内容です。
結論から言えば条件に合っていれば可能です。
銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めているので車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。
当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないと信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。
これは住宅ローン借り換えの申し込み審査でも気をつけるべきポイントです。
稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意が必要です。
住宅ローン借り換えとは、別の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。
借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。
ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。
では、どんな時期に借り換えをすると良いのでしょうか。
では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。
ベストなタイミングは誰にも予測できません。
なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。
借り換えメリットが月収以上になったときです。
住宅ローンを選ぶ際に大切なことがあります。
例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。
その理由としては繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減っていきます。
そうすると総支払額が短縮されたり、その期間の利息分総支払額が低くなります。
そのため、手続きをインターネットで行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。
最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。
住宅ローン借り換えを行うときも重要なポイントとされています。
多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。
頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。
そういったときに返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。
多くの人が「１度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もいるようですが審査に落ちることもあります。
例えば、借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。
年収や職場に変更がなくてもこういった面で引っかかることがあります。
住宅ローン借り換えを行う場合、様々な手続きが必要です。
例えば抵当権設定・抹消登記なども行う必要があります。
登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますがその司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関指定の司法書士以外に自分で選ぶこともできます。
借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないのが大半だと思うので金融機関の指定する司法書士にお願いすることも多いです。
司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。
他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットと労力を比べて行わないという決断もありです。
突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行った経験はありますか？大半の人は行ったことはないはずです。
ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。
まずはじめに行うのは、現在のローンを再確認することです。
銀行機関の多くでHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額を確認してみましょう。
シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。
金利だけでなく、保証料や手数料など自分に合ったローンを選びましょう。
条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。
複数の銀行から融資OKをもらったら最も条件のいい銀行を選びましょう。